轉(zhuǎn)眼見(jiàn)，2023年已經(jīng)過(guò)去了一大半，轉(zhuǎn)眼11月已悄然而至。如果你正好在關(guān)注百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)我們這一期的榜單！今天，保妹測(cè)評(píng)了市面上多款熱門(mén)的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，分別在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，防癌醫(yī)療險(xiǎn)，中端醫(yī)療險(xiǎn)里面，為您精選出優(yōu)秀產(chǎn)品，適合不同需求的人群。希望這篇文章能夠幫助您挑選到心儀的醫(yī)療險(xiǎn)，為您的健康保駕護(hù)航！
一、百萬(wàn)醫(yī)療
指得就是所有人的第一份商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。每年幾百塊，就能搞定社保之外，上百萬(wàn)的住院醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)，非常實(shí)用。不過(guò)市場(chǎng)產(chǎn)品魚(yú)龍混雜，產(chǎn)品形態(tài)千奇八怪，買(mǎi)的時(shí)候真的要仔細(xì)甄別，不然選錯(cuò)了，理賠的時(shí)候就大打折扣。不過(guò)要選到好的產(chǎn)品，也沒(méi)想象的復(fù)雜。抓住這兩個(gè)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的金標(biāo)準(zhǔn)，能幫你pass掉90%以上不合適的產(chǎn)品：2，實(shí)用的院外藥報(bào)銷(xiāo)要寫(xiě)進(jìn)主合同條款，這樣可以同樣保證續(xù)保20年；滿(mǎn)足這兩個(gè)金標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品不多，保妹給大家優(yōu)中選優(yōu)，挑出下面三款，適合不同人群：①太平洋健康——藍(lán)醫(yī)保（20年期）長(zhǎng)期醫(yī)療在保證續(xù)保的20年期間，即使產(chǎn)品停售，有過(guò)理賠，也一樣可以保證續(xù)保。能100%報(bào)銷(xiāo)130種院外藥，其中包含2種CAR-T療法，也就是傳說(shuō)中的120萬(wàn)一針的抗癌神藥。
而院外藥報(bào)銷(xiāo)也明確寫(xiě)入主條款中，同樣能保證續(xù)保20年。
并且基礎(chǔ)保障齊全，有質(zhì)子重離子保障。和其他同樣符合金標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品相比，藍(lán)醫(yī)保的免責(zé)條款是最寬松的。針對(duì)人工器官免責(zé)，除外不免責(zé)的項(xiàng)目，多達(dá)10項(xiàng)，人工肺也包含在內(nèi)。針對(duì)治療相關(guān)免責(zé)，其他醫(yī)療險(xiǎn)明確寫(xiě)進(jìn)免責(zé)條款的中子療法，基因療法，細(xì)胞免疫療法，藍(lán)醫(yī)保均無(wú)此免責(zé)。30歲成人，在附加院外藥報(bào)銷(xiāo)后，一年只需要247元。如果您比較在意免責(zé)的寬松程度，顯然，選擇藍(lán)醫(yī)保更安心。但在實(shí)際操作中，若56-65歲的人群進(jìn)行投保，需要先做體檢，待人工審核通過(guò)后才算投保成功。這就出現(xiàn)了投保風(fēng)險(xiǎn)，例如老年人平日里健康狀況良好，也沒(méi)住過(guò)院，但是如果體檢出了啥問(wèn)題，不僅買(mǎi)不了藍(lán)醫(yī)保，投保其他產(chǎn)品也會(huì)受到影響。所以如果是55歲以上的，可以選擇下面推薦的——人保金醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療。②人保壽險(xiǎn)——金醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)同樣符合兩個(gè)金標(biāo)準(zhǔn)，而且0-60歲都可以免體檢投保，55歲以上優(yōu)選。55歲以下的，如果考慮價(jià)格，也可以選它。金醫(yī)保的院外藥更多，高達(dá)157種，同樣含2種CAR-T。免賠門(mén)檻更低，不管是重疾醫(yī)療，還是質(zhì)子重離子，院外藥報(bào)銷(xiāo)均0免賠。價(jià)格更便宜，30歲，附加了院外藥報(bào)銷(xiāo)后，一年226元就有。而且它的健康告知更寬松，對(duì)于連續(xù)服藥史，既往癥中的良性腫瘤一律不問(wèn)，不明性質(zhì)的囊腫結(jié)節(jié)結(jié)石息肉也只問(wèn)是否一年內(nèi)。總的來(lái)說(shuō)，金醫(yī)保主打的就是一個(gè)免賠門(mén)檻更低，保費(fèi)更便宜，健告寬松。③人保健康-好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療同樣符合兩條金標(biāo)準(zhǔn)，不過(guò)它的保障責(zé)任相比上面兩款要稍微遜色些。院外特藥只報(bào)銷(xiāo)90%，并且不含car-t。優(yōu)點(diǎn)是職業(yè)限制和核保放的更寬，健康告知不問(wèn)體檢異常，且職業(yè)涵蓋1-6類(lèi)。5-6類(lèi)職業(yè)或身體原因前面兩款選不了的，都可以試試它！二、終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)
高齡或有三高、糖尿病，心臟病等慢性疾病，沒(méi)辦法買(mǎi)普通百萬(wàn)醫(yī)療的人群，
①太平洋健康-藍(lán)醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)可以說(shuō)是只保癌癥的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，0-70歲，投保不限職業(yè)，終身續(xù)保限額高達(dá)800萬(wàn)；可保證續(xù)保終身，相比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保限制放得更寬。含院外藥，質(zhì)子重離子等實(shí)用保障，均寫(xiě)入主合同條款，跟隨主險(xiǎn)保證續(xù)保終身。院外藥除了128種惡性腫瘤特藥外，還包含2種car-t，非常有誠(chéng)意。
另外，等待期出險(xiǎn)也只除外相關(guān)疾病責(zé)任，不會(huì)像其他一樣退保費(fèi)不保。
可以享受家庭單優(yōu)惠（兩人及以上費(fèi)率95折）可以說(shuō)，在終身保證續(xù)保的防癌醫(yī)療險(xiǎn)里面，藍(lán)醫(yī)保稅優(yōu)防癌醫(yī)療險(xiǎn)不但保障責(zé)任更好。
對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出，允許在當(dāng)年(月)計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)予以稅前扣除，扣除限額為2400元/年(200元/月)當(dāng)之無(wú)二的防癌醫(yī)療險(xiǎn)首選產(chǎn)品。更多介紹，可參考下文。②中國(guó)人保壽險(xiǎn)-金醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)也是同樣終身保證續(xù)保的防癌醫(yī)療險(xiǎn)。
相比藍(lán)醫(yī)保稅優(yōu)防癌醫(yī)療險(xiǎn)，雖然貴一點(diǎn)，但實(shí)用的質(zhì)子重離子保證僅為贈(zèng)險(xiǎn)，就這點(diǎn)看，還是稍微遜色一點(diǎn)。但也不是沒(méi)有其他可取之處，在報(bào)銷(xiāo)范圍這一塊，金醫(yī)保適用范圍更廣。比如年金，最高至75歲承保，終身續(xù)保限額高達(dá)1000萬(wàn)；可選免賠額0/2萬(wàn)，預(yù)算有限的朋友，選擇2萬(wàn)免賠版本，費(fèi)率可以更便宜。且報(bào)銷(xiāo)醫(yī)院多，三甲醫(yī)院都可以100%報(bào)銷(xiāo)，不但相比藍(lán)醫(yī)保的125家醫(yī)院報(bào)銷(xiāo)100%要多，這在同類(lèi)產(chǎn)品中算是個(gè)大大的優(yōu)勢(shì)。也算是個(gè)很強(qiáng)的備選產(chǎn)品。
三、優(yōu)秀中端醫(yī)療險(xiǎn)
說(shuō)完百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，接下來(lái)可要說(shuō)中端醫(yī)療咯，經(jīng)濟(jì)能力可以的，預(yù)算寬松的可以考慮。普通百萬(wàn)醫(yī)療，主要給大家解決的是”看病貴“的問(wèn)題，而中高端醫(yī)療險(xiǎn)，還可以解決“看病難”的問(wèn)題。它最大的優(yōu)勢(shì)在于以下兩點(diǎn)：第一、院外藥突破限制，可以報(bào)銷(xiāo)更多；第二、能在國(guó)際部、特需部，VIP部進(jìn)行就診，可以享受單人病房，不僅環(huán)境更好，醫(yī)療資源也更豐富。不過(guò)，中端醫(yī)療和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的挑選標(biāo)準(zhǔn)稍微有點(diǎn)不一樣。優(yōu)先選擇背后擁有成熟的TPA公司的中端醫(yī)療，這樣就可以充分利用已有的醫(yī)療資源和多年積累的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，關(guān)鍵時(shí)候提供最快最合適的醫(yī)療方案。而且這樣的話，在不能保證續(xù)保的情況下，也會(huì)有更好的穩(wěn)定性。這里保妹推薦的還是大地保險(xiǎn)MSH欣享人生2023。
0免賠，600萬(wàn)保額，醫(yī)院涵蓋特需部國(guó)際部，一年保費(fèi)只需3014元。最重要的是，院外藥不限定疾病種類(lèi)，不設(shè)置藥品清單，所有符合治療所需的外購(gòu)藥品和器械，只要有醫(yī)生的處方就能報(bào)銷(xiāo)，寫(xiě)進(jìn)合同。 不過(guò)保妹最看中的這款中端醫(yī)療背后的第三方醫(yī)療資源服務(wù)供應(yīng)商，也就是MSH。它起源于歐洲，發(fā)展于中國(guó)，也是國(guó)內(nèi)最大的高端醫(yī)療服務(wù)商。MSH的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)覆蓋全面，在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)院住院有直付服務(wù)，也就是說(shuō)住院后不需要走報(bào)銷(xiāo)流程，保險(xiǎn)公司和醫(yī)院直接結(jié)算，非常方便。即使不在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)院就醫(yī)，也可以提供墊付。具體保障責(zé)任就不多說(shuō)了，要詳細(xì)了解的可以參考下面文章：MSH也有出品更高端的醫(yī)療險(xiǎn)，比如能夠覆蓋到昂貴醫(yī)院、境外就醫(yī)的產(chǎn)品，大家可以根據(jù)自己的需求選擇。
四、總結(jié)
11月份值得買(mǎi)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)清單就在這了，和10月份相比，新增了一款防癌險(xiǎn)，也就是太平洋健康的藍(lán)醫(yī)保終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)，這也讓朋友們多了一個(gè)優(yōu)質(zhì)選擇。
但是要再提醒一下，無(wú)論是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，還是防癌險(xiǎn)，中端醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)于健康要求較高，不能閉眼買(mǎi)。還是要根據(jù)自身健康情況來(lái)挑選更適合的產(chǎn)品。如果您還還糾結(jié)自己和家人適合哪款，或者對(duì)于產(chǎn)品有任何不理解的地方，不如長(zhǎng)按圖片識(shí)別二維碼，直接聯(lián)系我們的顧問(wèn)給您建議。畢竟專(zhuān)業(yè)的事情要交給專(zhuān)業(yè)靠譜的人來(lái)做！
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