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大家好！我是保叔。

先做一個(gè)防騙提醒：

如果接到這樣的電話：“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障到期了，不解除就會(huì)扣費(fèi)，還會(huì)影響征信。”

千萬(wàn)別信，都是騙人的。

像杭州這位阿姨，差點(diǎn)把1700萬(wàn)給騙子轉(zhuǎn)過(guò)去。

不過(guò)，你也不要認(rèn)為騙子也就騙騙老人。

現(xiàn)在青中年受騙率可比老年人高多了。

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跟我們一位小伙伴在聊時(shí)，

他說(shuō)了一個(gè)觀點(diǎn)挺有意思的：

“到老了不能太有錢(qián)，也不能沒(méi)錢(qián)。”

不能太有錢(qián)，如果有太多的現(xiàn)錢(qián)，很容易被騙子盯上，也容易被各種人情世故借走；

也不能沒(méi)錢(qián)，最起碼的衣食住行、看病應(yīng)急的要有保障。

這也是為什么養(yǎng)老保險(xiǎn)，一定要設(shè)定成只能按月固定領(lǐng)，不能提前取的原因。

今天繼續(xù)測(cè)評(píng)一款新款養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

龍?zhí)?/span>頭2.0養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

這款產(chǎn)品很有意思，領(lǐng)到85歲還給了一個(gè)特別選擇，

一起看下！

一、龍?zhí)?/span>頭2.0養(yǎng)老保險(xiǎn)-責(zé)任

1、保障期為106歲。

保障不再是終身了，最高為106歲，不過(guò)也夠用了。

2、保證領(lǐng)取20年，現(xiàn)價(jià)持續(xù)至85歲。

從首次領(lǐng)取開(kāi)始，如果在保證續(xù)保期內(nèi)身故，可以將未領(lǐng)取的養(yǎng)老金一次性賠付給受益人。

現(xiàn)價(jià)可以持續(xù)至85歲，如果保證領(lǐng)取期后身故，可退還現(xiàn)價(jià)。

這點(diǎn)是非常有益的，是寫(xiě)入合同中的。

要比那些“身故時(shí)有現(xiàn)價(jià)，也不退還”的規(guī)定好很多。

3、支持減保

減保不再是增額終壽的專屬，養(yǎng)老年金險(xiǎn)也開(kāi)始支持減保了。

這樣領(lǐng)取靈活性更高些、應(yīng)對(duì)緊急風(fēng)險(xiǎn)時(shí)多了一重保障。

比如在遇到重大事件時(shí)，可以從中減保取現(xiàn)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)，剩余部分繼續(xù)用作養(yǎng)老。

不過(guò)還是建議：非必要盡量不要減保，否則會(huì)影響后期養(yǎng)老金領(lǐng)取的金額。

4、利益演示

30歲、男性、交5年、年保費(fèi)10萬(wàn)，保險(xiǎn)利益如下：

從60歲每年領(lǐng)64300元，領(lǐng)取至滿期，IRR在75歲時(shí)就可突破3%，最高可達(dá)3.72%。

在85歲時(shí)現(xiàn)價(jià)還有25.6萬(wàn)左右，

這時(shí)候就有兩個(gè)選擇，

一是退保直接取出25.6萬(wàn)；

第二種是不退保，以后每年領(lǐng)64300元，領(lǐng)到身故為止（不超過(guò)106歲）。

如果是你，會(huì)選擇哪種呢？

二、四款養(yǎng)老年金險(xiǎn)分析

我們將龍?zhí)ь^2.0與鑫禧年年、太平e養(yǎng)添年、太保易添福做下分析。

1、生存利益分析如下：

龍?zhí)ь^2.0與鑫禧年年會(huì)更有優(yōu)勢(shì)，太保易添福本質(zhì)更像增額終壽，長(zhǎng)期IRR只有2.64%左右。

鑫禧年年方案一為身故賠付現(xiàn)價(jià)；方案二為身故賠付現(xiàn)價(jià)與已交保費(fèi)的最大值。

75歲前，龍?zhí)ь^2.0與鑫禧年年兩種方案相差不多，75歲后龍?zhí)ь^2.0優(yōu)于鑫禧年年方案二。

而鑫禧年年方案一生存利益要高于龍?zhí)ь^2.0。

2、身故利益分析如下：

剛才講過(guò)，年金險(xiǎn)不僅要關(guān)注每年領(lǐng)取的年金、保單的現(xiàn)金價(jià)值，還要適當(dāng)考慮下身故責(zé)任。

因?yàn)槲磥?lái)面臨的只有兩種情況：生存、身故。

所以我們需要分析身故情況下的利益。

因?yàn)辇執(zhí)ь^2.0有保證領(lǐng)取20年的原因，所以在60-70歲左右身故IRR會(huì)高于鑫禧年年方案一，這也是相比下的優(yōu)勢(shì)。

鑫禧年年方案一由于領(lǐng)取的年金高，所以在70歲后，身故利益會(huì)高于其他四個(gè)方案。

同樣太平e養(yǎng)添年和太保易添福，并不太出彩。

三、總結(jié)

1、有人不喜歡養(yǎng)老保險(xiǎn)，

主要原因就是交進(jìn)去后只能退休后才能領(lǐng)，認(rèn)為太不靈活了。

但這恰恰是養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)，專款專用非常重要！

2、在目前的年金險(xiǎn)中，綜合生存和身故利益。

推薦鑫禧年年方案一與龍?zhí)ь^2.0，這兩款都屬于高性價(jià)比的產(chǎn)品。

當(dāng)然，具體方案演示還需要根據(jù)自身來(lái)確定，

大家可以添加我們小助手，領(lǐng)取專屬的產(chǎn)品利益表。

3、最后再提醒下：涉及到金錢(qián)時(shí)，一定要注意防騙，現(xiàn)在的騙子更高明了，別掉進(jìn)陷阱。

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這款龍?zhí)ь^養(yǎng)老年金，有點(diǎn)意思

對(duì)女人來(lái)說(shuō) 不會(huì)消失的愛(ài)人是..-