大家好！我是保叔。
講這個主題之前，先做個投票吧：
你認(rèn)為每個人都需要買重疾險嗎？
這也是一位朋友苦惱的事：
“一直有人推薦我買重疾險，但我真覺得沒啥必要”；
“醫(yī)療費用我也能負(fù)擔(dān)的起，干嘛非買不可呢？”
然后呢，
我給他的建議也是沒什么必要買。
他就很驚訝，還是第一聽見賣保險的人，能說出這樣的話。
其實，這也不是亂說，
有些人是真沒必要買重疾險的。
如果你也是這類人群，可以不選擇的。
一、高凈值人群
在今年8月，招商銀行和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布《2023中國私人財富報告》，
高凈值人群：根據(jù)報告中的定義，是指可投資性資產(chǎn)在1000萬以上的家庭。
比如總資產(chǎn)1000萬，但自住房產(chǎn)500萬，也不能算高凈值人群。排名前五的省份分別為：廣東、上海、北京、江蘇、浙江。還得是我大廣東啊，你認(rèn)為廣州和深圳哪個更多些？基于以上需求，投資風(fēng)格主要為穩(wěn)中求進(jìn)：2021年開始，低風(fēng)險的投資比例相比增長了6%-9%，避險情緒較高。超一半放在了低風(fēng)險的資產(chǎn)。根據(jù)我的經(jīng)驗，高凈值人群也開始增加保險配置，主要原因有4點：
一是安全性高，毋庸置疑，保險在金融產(chǎn)品中屬于安全性最高的。
二是回報穩(wěn)定，且長期利益高于存款。（受存款利率下調(diào)影響）三是利用保險，將家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)隔離，保全私人財產(chǎn)。
二、有錢人為什么不需要買重疾險
對于高凈值人群，在保險上的需求主要有兩方面：
第1種需求：針對的是儲蓄型的保險產(chǎn)品，比如終身壽險、年金險、教育金等。
第2種需求：是具有醫(yī)療資源的中高端醫(yī)療險。為什么高收人群，更看重中高端醫(yī)療險，可以閱讀下文：在高凈值人群中，人均可投資性資產(chǎn)就有3238萬元，第一季度30萬以上收入人群，平均年化收益在4.8%，我們保守點，按3%的收益率，一年也有97.14萬元收益。換做是你，會買幾十萬、百萬保額的重疾險嗎。
三、總結(jié)
1、保險是一種風(fēng)險管理工具，也是最有效的風(fēng)險管理工具。
而處置風(fēng)險的方法一般有風(fēng)險自留和風(fēng)險轉(zhuǎn)移兩種。如果自留風(fēng)險，自己完全可以承受相應(yīng)的支出，是可以不買保險的。如果自留風(fēng)險自我承受不了，仍然建議用保險來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。2、從高凈值人群的投資偏好來看，在資產(chǎn)配置中，是一定要配置穩(wěn)健型資產(chǎn)的，比如存款、國債、儲蓄型保險等。否則，可能一場暴雷、一次投資失誤就讓整個家庭陷入被動。3、只有極少數(shù)人不需要重疾險，像我們這樣的普通人還是省省吧，老老實實配置好保障才是最重要的。針對不同的人群，適合的險種搭配也會有所出入，買保險與其自己瞎琢磨，還不如找個靠譜的懂保險的朋友多聊聊。當(dāng)然，像年金或者增額終身壽這樣的儲蓄險，也并非富人專屬。普通人用作兒女的教育金，婚假金，自己的養(yǎng)老金規(guī)劃也很香，而且投保門檻也不高，最低每年1000都可以有。
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