保險3.0%的時代正式到來！
最近，新產品也開始陸陸續續上線了。
保君也在快馬加鞭的進行測評分析。
雖然時間緊，但也測評了不少，
看了這么多產品，
真的很有感慨：
幸虧上車的早...否則損失的利益能讓我后悔一輩子。
今天就先測評一款新品：
大家養老大盈之家2.0養老年金保險
也滿足一下大家的好奇心。
一、大盈之家2.0養老金年險—產品責任
一. 產品基礎信息
第一、二類年金，就是我們常見的普通年金險，
此類產品，在后期IRR基本上都比第三類高；
但是，在減保取現功能上，沒有第三類靈活。
其實就是普通年金險與增額終壽的區別。
2、105歲前后領取年金大不同
105歲前：從開始領取年齡，每年領取基本保額*100%。
從105歲開始，未來的領取年金就下降了，每年只能領取已交總保費的2.8%。
105歲前領取金為37700元；105歲后領取金為14000元。
3、不論何時身故，都有不低于保費的賠付。
無保證領取，但身故責任持續終身。
這個亮點還是挺有意思的：
比如張三、總交保費100萬，哪怕活到120歲身故，也能給后人留下100萬。
這里一定要注意，以上情況僅限未發生減保的情況下。
如果中途有減保操作，現價和保費都會相應減少。
4. 減保限制
二、利益演示分析
以30歲、男性、10年交、年交10萬、60歲領取為例，利益演示如下：
1. 現價大于保費所需要時間短：
10年交，第8年現金價值就已經超過保費，還是很快的。
2. 中后期利益穩定：
10年交，交完保費，IRR達到2.14%；
30年時達到2.81%，未來IRR都穩定在2.81%-2.89%之間。
雖然與3.5%的產品，沒有多大優勢。
但在3.0%時代，表現還是不錯的。
3. 與如意永享、福滿滿年金類保險分析：
以30歲、男性、10年交、年交10萬、60歲領取為例，分析如下：
由于預定利率不同，
比如在領取年金上，如意永享每年領取的比大盈之家2.0，高了近3萬！
所以，在上個月趕上3.5%產品的人，真的很幸運！
4. 金玉滿堂2023分析：
以30歲、男性、10年交、年交10萬為例，利益演示如下：
與我們之前預期的一樣，詳細可以參考。
保君當時做了測評后，就馬上已經呼吁大家，趕緊上車。
這還真的是多賺了一輛車錢！
三、總結
1、3.5%的時代已經成為過去，產品再好也不能再回來了。
從發達國家的經驗來看，這個過程也是必然的。
保君預測，3%也不是最底，未來也可能還會降。
2、不過，大家也不用太悲觀。
保險的演變也是有跡可循，比如低利率下的分紅險，通過與保司共擔投資風險，
雖然保證領取的部分變低了，但也有了更高預期。
3、上車3.5%的，保君再次恭喜了！
因為，以后再也不會有固定3.5%的保險產品出現了。
