今天要測評年金，是保妹特別鐘愛的，可以更好的把養老“定”下來的產品！中國人的平均壽命越來越長，但退休時間的長度卻未必。不說即將到來的延遲退休，光老齡化的這個速度，退了能不能真的”休”，已經不能完全指望社保，大概率還得加上我們自己的積蓄。儲備養老資金可以有很多種方式，而養老年金是最讓人有安全感的一種。每年或者每月按照合同給錢，活多久給多久，安全無風險，不用花時間精力打理，也不用考驗人性。測評市面上幾十款產品，保妹優中選優，挑出這款收益水平在市場上屬于數一數二級別的養老年金——富德生命的鑫禧年年尊享版。如果你也覺得自己退休的那點社保可能都不夠養老，那真的可以多了解了解它。是一款老了才能開始拿錢的年金險，領取年齡可選55/60/65/70歲。每年或者每個月固定給錢，給終身，如果活到88歲，還額外獎勵一筆祝壽金。承保公司是富德生命人壽，可能少關注的人會對這家公司有點陌生。成立于2002年3?4?，在全國擁有35家分公司、1000多個分支機構及其服務網點，妥妥的老牌公司。而且注冊資本高達117.52億元，目前總資產已超4700多億元，曾十二度入選“亞洲品牌500強”，2021年保費收入807.5億，在壽險公司中排在第9名，也算是非常有實力的頭部險企。而且為了滿足不同人群的需求，它還分了下面兩個計劃。就是它的計劃一版本，也是保妹認為的目前市場上最有優勢的版本。屬于確定收益里面的長跑冠軍！和熱門產品對比保妹也放在下文了。假設60歲開始領取，每年可以領取6.75萬，活多久領多久，88歲還有額外6.75萬作為祝壽金。假如活到90歲，一共能領取216萬，還有22.3萬的現價，退?？梢阅贸鰜?。想要終身領取，且用最少的保費鎖定每年最高的養老金，選它就對了。不過要注意，如果資金有中途急用的可能，那放這個計劃不合適。因為它的身故金和退保金都不高，且第19年現價才超過保費。同樣是30歲女性，10萬5年交，60歲每年領取5.06萬，相比計劃一低。但現價超過保費后，不管什么時候退?；蛏砉?，拿回的退保金和身故金基本上都不低于總保費。假如活到90歲，一共領取了161.9萬，退保還有接近60萬的現金價值。而且資金回籠時間更快，第11年現價就能超過總保費。更適合自己養老的同時，也希望百年之后有一定的財富可以指定傳承給下一代。又或者想要存本取“息”給父母補充養老，也不希望喪失原本資金的靈活性的朋友。看到這里，大家肯定也很關心它的收益水平和市場地位，它值得作為養老年金的首選嗎？先給大家看看它和目前市面上熱門的養老年金險的對比：
特別是計劃一版本，每年領取的養老金，比排第2的大家龍抬頭2號，還多了10%左右。雖然是定價利率3.0%的產品，但是生存利益過了80歲，實際內部回報率（IRR）就可以突破3.0%。假如連續復利60年，按照3.5%來算，就相當于每年單利12%，按照4%來算，就相當于每年單利15%。這就好比保險公司按照一個利率，承諾幫你自動增值并分配幾十年，中間的利率風險，投資風險，長壽風險，通通都是保險公司承擔。特別是領取利益高的年金險，在設置上就相當于是對賭，保險公司在領取金上面讓出的過高利益，就要退保利益和身故利益上面平衡回來。所以很多領取極致的年金，現價和身故金不但相對更少，而且過了一定年限就沒有了。比如領取金排第2的龍抬頭，現價只到85歲，身故金只到80歲。但鑫禧年年尊享版不但領取金最高，而且一直都有身故金和領取金，這點也是非常難得。萬能賬戶，我們可以簡單理解為一個有保底收益的“余額寶”賬戶。按照監管的最新要求，現在萬能賬戶保底利率都不高于2%。鑫禧年年尊享版只要投保，就可以對接如意寶B款萬能賬戶。這個萬能賬戶終身保底2%，上有浮動，目前結算利率在4.3%左右。不但養老年金可以轉進去二次生息，自己有閑錢，也可以放進去增值，且目前追加無限制。費用率也低，初始追加費用都是1%，前5年拿錢手續費是3%，1%，1%，1%，1%。綜合來看，鑫禧年年就是一款領取利益非常優秀的養老年金。
但要注意，領取極致的年金險，一般在身故利益和退保利益這塊都會差一些，所以產品雖然好，并不適合所有人。如果你打定主意這筆錢就是給自己補充每年或者每個月的退休金的，不做它用，選它就對了。但是如果對靈活性或者傳承這塊有更高要求的，可以來找我們為你匹配更合適的產品。
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